如果你像大多数人一样,你可能需要加强你的 退休-saving努力。 2017年10月 政府问责办公室(gao)分析 发现55岁至64岁的美国人的退休储蓄中位数为107,000美元。 gao指出,如果将这笔款项投资于受通货膨胀保护的话,这笔款项只能转换为310美元的月付款 年金.

根据2018年9月的数据,所有退休账户的家庭储蓄自从他们的衰退前水平(包括千禧一代(2007年为9,000美元至2017年为36,000美元),第x代(32,000美元至71,000美元)和婴儿潮一代(75,000美元至157,000美元))大幅增加来自的报道 transamerica退休研究中心.

让我们来看看各个年龄段的人们为退休而节省了什么,以及它如何与专家推荐的内容相媲美。 

二十多岁

如果你已经二十几岁并刚刚开始职业生涯,你的薪​​水可能反映了这一事实。你也可能携带了大量的东西 学生贷款债务。根据克利夫兰联邦储备银行2016年的数据,20多岁的人每月平均学生贷款支付为393美元。高水平的债务加上入门级工资有助于解释为什么平均二十几岁的人估计中位数金额为16,000美元。 2015年transamerica调查.

从好的方面来看,那些20多岁的人应该在退休前大约40年,这是一个很长的时间来弥补 缺口。最重要的一件事是为您的雇主赞助的退休计划做出贡献,例如 401(k)计划 要么 403(b)计划。您可以在2018年贡献高达18,500美元,在2019年高达19,000美元。

投资管理 公司 高保真建议 你将每年至少15%的税前收入用于退休。如果你不能实际节省15%的工资,尽可能多地保存,并确保你节省足够的钱以获得公司的全部利益 匹配贡献 如果提供一个。不要拒绝免费的钱。

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纳什维尔:我如何投资退休?

到30岁

如果你已经30多岁了,你可能已经升级到了公司,或者你已经获得了足够的经验来获得那些入门级的薪酬等级。但现在生活可能会更复杂。你可能已经结婚,有几个孩子,也许是一个家,你可能还在还清学生贷款。从抵押贷款到足球防滑钉,再到意外的汽车维修,从你的薪水中掏出一切,退休储蓄可能会被淘汰。 

transamerica数据显示,三十八岁的人节省了45,000美元的中位数。根据你的年龄和年薪,你可能没问题。 根据忠诚,你应该有相当于30岁时储蓄为窝蛋的年薪,35岁时你工资的两倍,以及退出30岁时工资的三倍。 

为了实现这些目标,最好尽可能收紧家庭预算,并尽可能增加每年节省的工资百分比。如果你还没有开始储蓄,你需要节省更高的年收入百分比。例如,如果你在30岁之前没有开始储蓄,忠诚度建议你将年薪的18%放在一边,而从35岁开始的人应该每年节省23%。将近四分之一的收入用于退休对于每月账单和债务的人来说都是一项艰巨的任务,这强调了提前储蓄的重要性。 

最后,不要对你的投资选择过于保守。你还年轻,可以适应大市场 转弱 因为你的投资组合有时间恢复。 

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如果你已经40多岁了,你可能正处于事业的巅峰期。你付了你的会费,现在,希望你的工资可以反映出来。如果幸运的话,你将在这十年的某个时间结束这些学生贷款支付,从而腾出更多的钱。

但是房子比较大,孩子们年纪大了,可能需要购买汽车或支付学费的帮助,如果你是诚实的,你可能会把钱花在你可以做的事情上。

从统计数据来看,目前大多数美国人都处于危险之中,估计中位数仅为63,000美元。请记住,忠诚度建议您在达到40岁时节省三倍的年薪。因此,如果您的收入为55,000美元,那么您应该已经存入了165,000美元的余额。在45岁时,建议你节省四倍的年薪,到达50岁时的六倍。

如果你落后(即使你不是),你应该尝试最大化你的401(k)贡献。如果你还没有 爱尔兰共和军,开始一个并尝试最大化。你能为ira捐款的金额在2018年为5,500美元,在2019年为6,000美元。为实现这些目标,考虑加大对退休储蓄的投入。如果您不再需要学生贷款,也可以将这笔款项交给您的窝蛋。

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如果你已经50多岁了,你已接近退休年龄但仍有时间攒钱。你也可能会支付你孩子的大学学费,帮助支付汽车费,汽油和其他任何费用。房子可能会变老,需要修理,你的医疗费几乎肯定会上涨。

估计中位数的中位数节省约为117,000美元 - 远远低于保真度建议的年收入的六到八倍。 

如果您年满50岁,您可以每年为您的ira额外支付1,000美元,并为您的401(k)或403(b)每年额外支付6,000美元,即所谓的赶超捐款。除了利用赶超的贡献之外,还可以通过出售房屋并收集任何有价值的价值来考虑缩小规模。如果你有公司 股票期权 或其他 资产,不要忘记将这些视为退休余额的一部分,即使他们不参加退休账户。考虑与a见面 理财规划师,尤其是那些专门从事退休生活的人,要把事情整理好。

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这通常是你开始获得数十年储蓄回报的十年。当你达到60岁时,根据忠诚度,你应该有8倍的年薪,而67岁的人应该有10倍的工资。 

不幸的是,transamerica报告估计六个月的节约中位数为172,000美元。在这一点上,储​​蓄足以弥补任何不足之处。如果你落后于储蓄,那就要仔细研究你的资产,看看在某些时候可以通过哪些方式货币化以帮助维持你。

这也是你可以开始接受的十年 社会保障 好处。大多数老年人认为这是月收入的重要来源。 2018年退休工人的平均每月福利为每月1,413美元。

底线

退休所需的金额因人而异。尽管如此,你可以尝试在生命的每一个十年中尝试打出基准。在你的职业生涯中,把计划放在一起永远不会太早,但是从来没有太晚开始。