在investopedia,我们的使命是简化复杂的金融,投资和贸易议题,并给我们的读者做出财务决策所需要的信心。帮助投资者找到合适的工具和平台的投资和管理自己的钱,关键是这一使命。有这么多可供选择,我们的团队评估了30多个机器人,顾问,考虑到跨越多个重要范畴,包括帐户设置,目标规划,账户服务,投资内容,投资组合管理,客户服务,教育,安全和收费无数变量。其结果是业界最全面和最新的机器人顾问的评论。

我们知道,每个投资者都有在ROBO-顾问不同的需求。我们已经排名ROBO-顾问在五个不同的类别,这样就可以找到一个最适合您的个人情况和个人喜好。无论您身在何处你的投资之旅,这些评论会给你洞悉行业竞争平台。

2019年最好的ROBO-顾问

我们的五大ROBO-顾问2019年的名单:

wealthfront

4.4
  • 帐户最低限度:500美元
  • 费用:对于大多数帐户,无交易佣金或手续费提款,最小值,或转让0.25%。 0.42%,为529个计划-0.46%。交易所交易基金的平均0.07%-0.16%的管理费基础的投资组合
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wealthfront收入在我们的ROBO-顾问的头把交椅,其制胜一球,协助规划,易用性,构建投资组合时的透明度,和客户服务的组合排名。即使没有一个wealthfront帐户,您可以使用自己的财务规划工具,路径,它给你的你的财务状况的图片,你是否已经上了轨道对退休无忧。 wealthfront让你预支为信用额度的投资组合的价值。一旦你的投资组合中积累了至少$ 25,000个,这只能完成。为您的帐户余额增加,您有机会获得额外的服务,比如增加个股和他们的智能测试程序。

利弊

  • 财务规划工具,帮助你看大图

  • 所有的ROBO-顾问的最佳进球规划能力

  • 信贷组合行账户大于$ 25,000的

  • 税收损失收获适用于所有应税账户

  • 可用现金管理账户

缺点

  • 对于潜在客户或现有客户没有网上聊天

  • 大客户往往含有昂贵的共同基金

  • 在$ 100,000的投资组合不超过自定义设置的风险

  • wealthfront没有携带保险超出SIPC

  • 对社会负责的投资组合交易所买卖基金只,没有个股

M1金融

4.2
  • 帐户最低限度:$ 100($ 500强的最低退休帐户)
  • 费用0%
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M1财政是不完全是一个机器人,顾问,因为它注册为经纪人/交易商。但它提供的自动化投资的独特组合具有高度定制的,允许客户创造适合他们的确切规格组合。你可以创建一个包含低成本的ETF的投资组合,或使用个股 - 或两者兼而有之。他们的目标客户有着长期关注,并可能使用了传统的在线经纪投资于股票或ETF,但想要一个成本较低的方案,允许部分股份的交易,以个性化的投资组合。

组合显示为“馅饼”,其是与表示每个资产切片圆形图表。那些为退休投资可以投资的ETF由一个目标期限组合。有社会责任感的馅饼,在nuveen合作创建的,能够提供被动的投资机会。您可以使用M1借特征中具有相对低的利率借对你的投资组合。这是一个非常灵活的平台,包括股票和ETF安检,这是在ROBO-顾问世所罕见。有一个溢价发行,运行,每年,包括额外的交易机会,通过M1借贷款的低利率,并在M1支出账户中持有的现金利率上升$ 125它在今年晚些时候推出。 

利弊

  • 交易零散股份,所以你完全没有多余的现金投资

  • 构建自己的投资组合,或遵循的80“专家”组合一个

  • 标准的投资平台是免费的

  • 看看投资组合的内容,你可以在任何时候重新平衡能力

缺点

  • 以低于$ 20和90天无活性账户收取管理费

  • 没有在线聊天功能;最支持是通过电子邮件

  • 工作人员没有财务规划的专业人士

  • 建立财务目标非常小的帮助

  • 没有可用的账户整合工具

改善

4.1
  • 帐户 最低限度:0美元
  • 费用:0.25%(年),用于数字平面图,0.40%(年度)为高级计划 
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有几种方法可以采用改善:可以同步您所有的财务账目,让您的资产的整体画面,无需投入,也可以使用改善投资于他们的预构建的投资组合中的任何一个,或者你可以建立自己的投资组合。应税帐户设计使用税收损失收获最大化税后回报,投资组合重新平衡,必要时。有很多的沿途提供规划工具和咨询。推荐的投资组合资金之前显示,您可以选择一个对社会负责任的选择,如果你愿意的话。改善推出 现金管理产品 7月下旬,支付的利率相对较高的速度。

目标监控工具是视觉愉悦,让您的进度容易跟踪。网上聊天被内置到网站和移动应用。一个标准帐户的年度管理费是您改善余额的0.25%。对于0.40%的年管理费,你可以升级到保费的计划,它提供了进入金融规划师。

个人资本

4.1
  • 帐户最低限度:100,000美元
  • 费用:0.89%至0.49%的账户超过100万$
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个人资本账户最低为$ 100,000,这使他们在范围为新的投资者,但任何人都可以使用他们的免费财务规划工具。有三个层次的资产管理,一旦你置顶$最低10万,你去,提供更高水平的人的帮助。有没有通用的客户支持号码打电话,因为每一个客户从一开始就分配一个财务顾问。个人资本具有良好的税收最小化战略,意在降低你的税款,由于投资活动。推荐投资组合在战略旨在帮助每个客户实现各自的目标,但你不能看到具体的内容,直到帐户资金。

利弊

  • 账户持有人对呼叫的理财师

  • 卓越的税务优化策略

  • 非常富有的客户端可以使用私人客户服务

  • 稳健的金融规划工具

缺点

  • 极高的账户最低要求

  • 相比纯数字的竞争对手高收费

  • 移动应用程序缺少一些关键功能

  • 在注册过程中,需要一个理财师的电话

互动顾问

4
  • 帐户最低限度:5,000美元
  • 费用:每年0.08-1.5%,根据顾问和投资组合选择
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互动顾问,由盈透证券提供的服务,提供多种可供选择的投资组合。在成本规模的低端,你会发现规则为基础的,从他们的智能测试(0.08%的管理费),多样化(0.20%)和资产配置模型(0.12%)自动组合,同时积极管理的投资组合的基金经理跑处于范围(0.50-1.5%)的较高端。现有券商的客户可以划分其现有投资组合的一部分,并投资于那些提供的一个(或多个)。保证金贷款是可用的,如采取贷款对你的投资组合的价值。

该服务目前是弱,当谈到帮助客户规划他们的目标,但也有计划改善2019年的客户,他们的目标规划功能可以使用IB投资者的市场中寻找理财规划师和专业人士。  

利弊

  • 广泛的投资组合提供

  • 大多数投资组合包含个股

  • 保证金贷款和投资组合抵押贷款提供

  • 投资组合工具,可以巩固和跟踪您的财务账目

缺点

  • 打开和资金账户是困难

  • 适用于规划目标帮助不大

  • 交易佣金,难以确定成本

  • 一些主动管理型账户有非常高的最小值

方法

investopedia致力于为投资者提供公正,全面审查和ROBO-顾问的评级。我们2019个评语是六个月评估的32 ROBO-顾问平台的所有方面,包括用户体验,目标设定能力,投资组合内容,成本和费用,安全性,移动体验和客户服务的结果。我们收集了重达到我们的计分系统300个数据点。

我们回顾每ROBO-顾问被要求填写有关他们的平台,我们在评估中使用一个50点的调查。许多ROBO-顾问还为我们提供了面对面的他们的平台演示。

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