什么是资产配置

资产配置是一个 投资策略 其目的是平衡风险和回报的分摊投资组合的资产根据个人的目标, 风险承受能力投资期限。三大 资产类别 - 股市,固定收益,现金及等价物 - 有不同程度的风险和回报,所以每次都会不同的表现随着时间的推移。

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战略资产配置再平衡投资组合

为什么资产配置是非常重要的

有没有简单的公式,可以找到每一个合适的资产配置。然而,在金融专业人士的共识是大多数是最重要的决定之一的资产配置,投资者做。换句话说,该 证券的个人选择 是继发于所分配资产的方式 个股,债券,现金及等价物,这将是你的投资结果的主要决定因素。

可以为不同的资产配置目标使用不同的投资者。谁是新车在明年节省有人,例如,可以投资她的储蓄基金在汽车的现金非常保守的搭配, 存款证 (CDS)和短期债券。个别另一个退休储蓄,可能是几十年以后通常投资他的大部分 个人退休帐户 (爱尔兰共和军)在股票,因为我有很多的时间来渡过市场的短期波动。起着关键的风险承受能力因素以及。有人不舒服的股票投资可能把她的钱在一个更保守的分配,尽管长期的视野。

基于年龄的资产配置

库存一般,建议保持五年或更长的时间。现金 货币市场账户 合适的是不到一年的时间远离目标。 债券 落在介于两者之间。在过去,理财顾问建议从100减去投资者的年龄来确定多少,应该在股市进行投资。例如,一个40岁的将60%投资于股票。规则的变化,从110或120推荐减去年龄考虑到人均预期寿命持续增长。个人作为的做法退休年龄,应该投资组合转移到通常较为保守的资产配置,以帮助保护已经积累资产。

通过生命周期实现资产配置基金

资产配置 共同基金,也已知生命周期或目标日期,资金,都为投资者提供投资组合结构,其地址的投资者的年龄,风险偏好情绪,并试图 投资目标 用适当的 分摊资产类别。然而,批评者指出ESTA的这种做法在分配投资组合资产的标准化的解决方案到达是有问题的个人个性化解决方案,因为投资者需要。

先锋目标退休2030基金将是一个目标日期基金的例子。截至2018年,该基金有一个12年的时间跨度直到股东预计将达到退休年龄。如2018年1月31日,该基金拥有的71倍%的股票和29级%的债券的分配。直到2030年,该基金将转移到更保守的逐渐50/50混合,反映更多的单独需要的资本保全和风险较小。在随后的几年里,该基金移至67%和33%的股票债券。