wealthfront和改善的一个很好的理由的ROBO-顾问空间是众所周知的。这两个都在同行业中业绩和开创了很多的已经成为ROBO-公告的标准功能。在表面上,改善和wealthfront看起来非常相似,但更深的潜水变成了一些关键的差别可以决定哪一个对你更适合帮助。

  • 存款的最低:$ 500强
  • 费用:对于大多数帐户,无交易佣金或手续费提款,最小值,或转让0.25%。 0.42%,为529个计划-0.46%。交易所交易基金的平均0.07%-0.16%的管理费基础的投资组合
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  • 非常适合那些希望连接所有其财务帐目看到更大的画面
  • 专为谁愿意来设置和跟踪自己的目标的人
  • 获得贷款的组合线为有志于贷款 
  • 如果你有一个帐户的$ 100,000或更多你访问其他证券
  • 帐户 最低限度:$ 0
  • 费用:0.25%(年),用于数字平面图,0.40%(年度)为高级计划 
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  • 完美的人找的简单性和易用性
  • 非常适合那些谁愿意最大限度的透明度为他们投资的资产
  • 旨在向那些希望来设置和计划财务目标,如购买房产
  • 保费计划谁愿意进入一个真正的财务顾问的人是伟大的

目标设定

wealthfront的 目标规划是最好的,我们回顾了今年以来,具有非常特殊的方式来预测您的理财需求的服务。如果你的目标之一是买房子,wealthfront使用第三方来源,如雷德芬和Zillow的估计是什么,这将花费。学院规划变得非常精细,与学费的预测,并在成千上万的美国的成本来自教育部门的大学。你的仪表板显示您的所有资产和负债,让您快速可视检查,在达到你的目标的可能性。你甚至可以计算出多久,你可以采取从工作和旅游休假,同时还让您的其他目标的工作。  

改善 具有非常易于遵循设定目标的步骤,而且每一个可以单独监控。你的资产配置方式显示在在的蓝色色调的绿色和固定收益的色调股票环。如果你落后于满足您已经设定了目标,我们鼓励你更多的放在一边。这些微移可为年轻投资者特别有价值的对他们来说,退休或买房子仍然是财政优先遥远,看似较少。

退休规划

wealthfront的 退休规划需要社会保障的预测考虑。一旦所有的财务账目被输入,如IRAS和401(k)计划,你可能有,像coinbase钱包,wealthfront为您显示当前状况和您对退休进步的图片中的任何其他投资。所有这一切都可以在不说话的人来完成。他们的路径规划工具可以帮助你比较与目前的消费习惯你的预计退休后的收入,所以你可以看到你是否可以在以后保持自己的生活方式。 

改善 还会提示您外部账户,如银行和券商持股连接,您的帐户既提供资产的全貌,并提出现金转账到你的投资组合更容易。您所设置的每个目标可以投资于不同的策略,让你的长期目标,如退休,可以有风险比短期目标更高,如资助一所房子的首付。

帐户类型

wealthfront和改善都提供了一系列账户,包括个人,合资和信任应税账户,以及一系列退休账户。它们的不同的一个区域是在401(k)的S和529个大学储蓄账户计划。 wealthfront提供的401(k)翻车,以及529个计划。既不wealthfront也不改善目前支持受益人IRAS或托管账户。 

wealthfront 帐户类型:

  • 应税账户(个人,关节和信任)
  • 传统IRA账户
  • 罗斯IRA账户
  • 九月IRA账户(适用于个体户和小企业)
  • IRA转账
  • 的401(k)翻车
  • 529个大学储蓄计划账户 
  • 高利息储蓄账户

改善 帐户类型:

  • 个人应税账户
  • 联合应税账户
  • 传统IRA账户
  • 罗斯IRA账户
  • 信托账户
  • 高利息储蓄账户
  • 支票账户(在2019年9月开始)

功能和辅助功能

wealthfront和改善在功能方面旗鼓相当,但也有一些重要的区别。如前所述,wealthfront有改善目前不支持一些额外的账户类型。这么说,在功能上最大的区别在于改善提供您一个人的选项(收费),而wealthfront是纯数字超越了基本的客户服务的事实。 

wealthfront:

  • 529个大学储蓄: 这些帐户是ROBO-顾问中罕见。费用略高,因为这些计划包括行政事业性收费。
  • wealthfront现金账户: wealthfront提供了一个高利率的现金账户支付2.07%APY与不收费,无限传输,FDIC保险高达100万$。利率取决于联邦基金利率,并相应地波动。
  • 信贷组合线: 有超过25,000 $账户有4.75%获得了信贷额度的6%的利息。有没有信用检查或信用评分的影响,你可以借到你的帐户的30%。
  • passiveplus投资: wealthfront的以规则为基础的投资策略旨在利用税收损失收获最大化客户的投资。在较高的资产水平($ 100,000以上),该公司提供的股票级别的税收损失收获和风险奇偶校验。在$ 500,000及以上,该战略包括智能测试,其权重的股票在你的投资组合更加智能化。

改善:

  • 免费的财务规划工具: 潜在客户可以事先得到资金账户所有的现有投资的自由而全面的分析。
  • 投资组合和目标的灵活性: 该平台提供教练和其他目标规划资源,同时该帐户接口支持一系列令人印象深刻的灵活性。
  • 保费计划: 客户可以在任何时间,财务顾问免费的保费计划,收取0.40%的管理费,而不是标准的0.25%的费用说话。
  • 储蓄和支票: 改善 推出了储蓄账户 在七月2019年,和他们的支票账户支付2.69%的利息将推出在2019年9月开始。 

费用

当涉及到的费用,既改善和wealthfront在0.25%的很实惠的年费开始。一定要记住这个速度是多么的竞争相比,你会付出了十年前有自己的投资组合管理是很重要的。在ROBO-顾问空间,有可能在价格上削弱这两个同时提供媲美服务几个服务。 

改善 也有两个计划:一个数字化计划,评估的0.25%的年费以$ 0最小平衡,溢价计划,以0.40%的年费和$ 100,000的最低余额。数字计划包括个性化的建议,自动的重新均衡和节税策略,而保费计划还提供了对外面的生活事件,如结婚改善和指导持有的资产的建议,有一个孩子,或者退休。 

wealthfront 有一个单一的计划,其评估的0.25%的年咨询费用最少的$ 500。在wealthfront大客户有资格获得额外的服务。账户超过$ 100,000有资格获得股票一级的税收损失收割服务,而那些超过$ 500,000可以选择到智能测试程序,用wealthfront的专有系统,重新权重你的投资组合增持。

对于两家公司,还有与底层的ETF,它添加一个额外的0.10%-0.25%到您的费用相关联的管理费。这些都是不可见的你,虽然,因为它们是由ETF的供应商进行评估。

最低存款

当涉及到最低存款,改善显然有超过wealthfront边缘。而你需要的$ 500合理的股权上手wealthfront,改善没有存款的最低。而$ 500还很低,改善可能是年轻的投资者更好的选择,没有钱在谁手,但要现在开始投资。 

  • wealthfront:$ 500强
  • 改善:$ 0

投资组合

wealthfront和改善都遵循现代投资组合理论(MPT)来填充代表不同资产类别的ETF的多元化投资组合。

wealthfront,以确定你会投资你问你对风险的态度,当你需要的钱数问题的组合。你出之前,资金帐户的具体投资组合,但你不能自定义预设组合在所有。如果你有你的wealthfront投资账户超过$ 100,000,你可以选择一个股票投资组合,而不是ETF的投资组合。你也可以把限制列表上的一些公司,如果你不想在他们的投资。  

改善 提供基于经典的现代投资组合理论(MPT)的原则和/或特定的投资主题5种组合类型:

  • 全球多元化股票和债券ETF的投资组合标准
  • 对社会负责的投资组合由持有上环境和社会影响取得好成绩的。 (注:投资可能无法满足这个主题标准要求。)
  • 高盛智能测试组合,力求跑赢大市
  • 收入集中由黑石ETF基金全部债券投资组合
  • “柔性组合”从标准图集的资产类别构造但加权根据用户的喜好

当他们从他们的预期目标偏离的拨款改善帐户动态重新平衡。投资组合得到作为目标日期的临近比较保守,在收益锁定,避免重大损失的目标。客户会欣赏这种自动重新分配,因为大多数投资者没有实现自己的这些技术的时间和奉献精神。 

税收优惠的投资

wealthfront和改善交易双方通过税收损失采伐应税帐户的交易。这些方法可能很相似,在可比的资产交换的亏损抵消其它地方的收益。这么说,wealthfront提供了一个完整的白皮书,显示他们的方法如何健壮的是在处理应税事件。改善的解释,和潜在的服务,更多的是基本的。 

安全

两家公司在其网站平台上有严格的安全性,并提供双因素身份验证,以及在他们的移动应用生物识别登录。 

wealthfront 是证券投资者保护公司(SIPC)和客户帐户的成员保护最高可达$ 500,000。该网站实际上有为什么SIPC保险并不在他们认为它的方式保护投资者的文章,但该公司仍持有的覆盖范围。他们的交易是在RBC记者服务,一家加拿大公司,其专注于财富管理和财务顾问,而不是清算服务于经纪人/交易商非常活跃的交易者的企业清除。 

改善 不直接执行SIPC保险,但交易通过清算顶点,其中有风险管理工具到位清除。改善客户没有将风险交易,并没有提出任何保证金贷款,因此它不太可能会有需要额外SIPC覆盖。不过,如果您的帐户中有超过$ 500,000,或者如果你在你的日常改善储蓄账户持有的现金超过$ 250,000,你可以考虑额外移动到一个公司,附加险。  

客户服务

改善在客户服务为一体的边缘 wealthfront 没有在其网站上或在其移动应用的在线聊天功能。 wealthfront确实提供了客户支持电话线,如果你需要忘记的密码帮助。在wealthfront Twitter帐户提出最支持的问题都比较迅速地回答,虽然我们看到了一个花一个多星期前,有一个回应。  

相反, 改善 具有内置的移动应用和网站寻求帮助时,你需要它的在线聊天。客户服务是可用的上午9时至下午6时。东部时间,周一至周五,并上午11时至下午6时。东部时间周六和周日。你也可以在任何时候以溢价账得到理财师的帮助,但是你将支付的$ 199- $ 299手续费咨询策划者,如果你有一个基本账户。  

我们拿

wealthfront和改善横渡我们的排名非常接近。主要差异是通过改善的更高的开户费人顾问的选项,其他帐户类型的wealthfront,并在如何才能启动帐户$ 500的差异。

在一般情况下,改善对投资者刚开始在你并不需要太多的上手,你可以在0.40%一仍保持较低的费用获得人力支持是最好的选择。 wealthfront,相比之下,似乎是对投资者不觉得人手把手的需求谁是更好的选择。 wealthfront的方法被广泛地摆出来,这样比较有经验的投资者可以有很高的舒适度放弃人类的选项。此外,该服务作为提高管理的资产增长,多样化和投资组合管理自动为$ 100,000到$ 500,000个踢的附加层,与收费并无增长。

所以虽然改善可能是去到,如果你囊中羞涩,当你开始了,wealthfront最终从长远来看,优服务。 

方法

investopedia致力于为投资者提供公正,全面审查和ROBO-顾问的评级。我们2019个评语是六个月评估的32 ROBO-顾问平台的所有方面,包括用户体验,目标设定能力,投资组合内容,成本和费用,安全性,移动体验和客户服务的结果。我们收集了重达到我们的计分系统300个数据点。

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